Die Vorteile auf einen Blick

Wer in einer Phase von Niedrigzinsen den Vertrag schließt, muss immer damit rechnen, dass dieser Vorteil bei Ablauf des Vertrages nicht mehr da ist. Umgekehrt ärgern sich viele Hauseigentümer, dass sie nicht den gerade günstigen Zinssatz nutzen können, weil ihr Vertrag einfach noch nicht kündbar ist. In diese Lücke der Planungssicherheit fallen die Forward-Darlehen und beenden die Unsicherheit, ob die Zinsen bei Ablauf des Darlehensvertrages womöglich so angestiegen sind, dass die Kreditrate monatlich das Budget sprengt. Mit ihnen schließt der Darlehensnehmer eine Finanzierung für die Zukunft ab. Im Anschluss an seinen alten Vertrag hat er sofort einen Nachfolger, der die aktuellen Konditionen bietet, und zwar unabhängig davon, wie sich der Darlehenszins bis dahin entwickelt hat.

Planungssicherheit hat ihren Preis

Geschenke sind solche Forward-Darlehen allerdings nicht. Für jeden Monat bis zum Finanzierungsbeginn lassen sich die Geldgeber die Planungssicherheit mit einem Prozentbruchteil bezahlen. Je näher der Beginn der Anschlussfinanzierung liegt, desto günstiger wird ein Forward-Darlehen also. Es lohnt sich besonders, wenn es nicht zu weit in der Zukunft liegt, denn einige Anbieter verzichten in den ersten 24 Monaten auf ihre Aufschläge. Für den Interessenten ist es ein Rechenexempel, bei dem er immer im Hinterkopf behalten sollte, dass kein Niedrigzins ewig angeboten wird. Eine übereilte Entscheidung ist aber nicht notwendig. Ein überraschender Zinssprung ist nicht zu erwarten. So bleibt genug Zeit, die Angebote auf dem Markt ausgiebig zu prüfen.

Wie können die günstigen Zinsen gesichert werden?

Bei einem Forward-Darlehen handelt es sich um ein in der Gegenwart komplett verhandeltes, beantragtes und dann von der Bank vergebenes Darlehen. Damit ist es nicht etwa eine Option oder eine Geschäftsmöglichkeit, sondern ein tatsächlicher und für beide Seiten verbindlicher Vertrag. Damit kann das derzeitige Zinsniveau deshalb festgeschrieben werden, da die Bank ihrerseits den Auszahlungszeitpunkt bereits kennt und sich ebenfalls zu den derzeitigen Konditionen refinanzieren kann.

Wenn wir uns also in einer Niedrigzinsphase befinden, dann ist das Darlehen der beste Weg, sich jetzt die aktuellen Konditionen zu sichern und diese möglichst lange festzuschreiben. Dabei gibt es nur einen vergleichsweise geringen Aufschlag zum klassischen Immobilien Darlehen zur jetzigen Bereitstellung. Allerdings bietet es die sofortige Sicherheit und die Festschreibung der jetzigen Zinsen, auch wenn es eine plötzliche Zinsanhebung zur Eindämmung der Kreditvergabe und Geldmenge geben sollte.

Was gibt es zu beachten?

Wie bei jeder anderen Prolongation oder Verlängerung eines Immobilien-Darlehens sollten auch hier die Konditionen gründlich verglichen werden. Der Immobilien-Kreditnehmer gehört zudem zu den geschätzteren Kunden auf der Kreditseite, weil er ja schon einige Jahre problemlos Zinsen und Tilgung bezahlt hat. Deshalb kann das Forward-Darlehen meist problemlos sowohl bei der eigenen Bank, als auch bei einer anderen Bank abgeschlossen werden.